Stratégie à long terme évitez les taux hypothécaires variables

Naviguer sur le marché immobilier sans risques financiers peut sembler une tâche difficile, surtout si vous envisagez de contracter un crédit hypothécaire. Les experts financiers conseillent souvent d'éviter les taux d'intérêt hypothécaires variables (ARM) et de choisir à la place un prêt hypothécaire à taux fixe.

Les taux d'intérêt hypothécaires variables sont initialement attrayants en raison de leurs taux d'introduction bas. Ceux-ci commencent généralement plus bas que les taux hypothécaires fixes. Cependant, après une période initiale de 3, 5, 7 ou 10 ans, l'ARM sera révisée et augmentera probablement. Cela signifie qu'après cette période, vos paiements mensuels d'hypothèque peuvent augmenter.

Le risque de ce type de prêts hypothécaires devient évident lorsque les taux d'intérêt augmentent, ce qui peut entraîner des paiements plus élevés que certains propriétaires ne pourront peut-être pas se permettre. Dans le pire des cas, cela pourrait même conduire à une vente forcée ou une saisie.

D'un autre côté, avec un taux d'intérêt hypothécaire fixe, le montant du paiement mensuel reste le même pendant toute la durée du prêt, indépendamment de ce qui se passe dans le monde financier. Cela offre un niveau de stabilité et de prévisibilité financières que les ARM ne peuvent simplement pas offrir.

Les experts soulignent qu'il est important de regarder au-delà des taux d'intérêt initiaux bas des ARM et de tenir compte des coûts potentiels futurs. Ils recommandent de prendre en compte le scénario du "pire cas": que se passerait-il si le taux d'intérêt augmente au maximum? Seriez-vous toujours capable de payer votre hypothèque?

Même si vous envisagez de revendre la propriété dans quelques années, des circonstances imprévues peuvent survenir qui vous obligent à rester dans la maison plus longtemps que prévu. Par exemple, le marché immobilier peut chuter, retardant la vente de votre propriété. Si cela se produit lorsque votre ARM est révisée et que le taux d'intérêt augmente, cela peut entraîner des problèmes financiers.

De plus, les personnes qui choisissent un ARM et prévoient de revendre rapidement la maison peuvent ne pas avoir la chance de constituer suffisamment de capitaux propres dans leur propriété. Cela est dû au fait qu'elles paient principalement des intérêts au lieu du montant principal pendant les premières années du prêt. Ainsi, elles se retrouvent avec une dette considérable si elles doivent vendre avant que la valeur de la propriété n'ait augmenté significativement.

En somme, choisir entre un taux d'intérêt hypothécaire fixe et variable est souvent une question de disposition au risque et de stabilité financière. Si vous êtes à l'aise avec un certain niveau de risque et que vous disposez des moyens financiers pour gérer des augmentations potentielles de taux d'intérêt, alors un ARM pourrait fonctionner pour vous. Cependant, si la stabilité et la prévisibilité sont importantes pour vous, alors un prêt à taux fixe est probablement le meilleur choix.

Outre ces différences fondamentales entre les taux hypothécaires fixes et variables, d'autres facteurs peuvent influencer votre décision. L'un de ces facteurs est la situation économique actuelle. En période d'incertitude économique, comme la récente crise du COVID-19, beaucoup de gens ont perdu leur emploi ou ont vu leurs revenus diminuer. Cela crée un stress supplémentaire si vous avez un taux d'intérêt variable qui peut augmenter à tout moment.

Une autre considération est l'image globale des coûts. Bien que les ARM puissent offrir des paiements mensuels initialement plus bas, les coûts sur la durée totale du prêt peuvent être plus élevés si les taux d'intérêt augmentent. D'un autre côté, les prêts à taux fixe peuvent être initialement plus chers, mais à long terme, ils peuvent s'avérer moins coûteux.

En conclusion, votre situation individuelle et vos objectifs sont cruciaux pour prendre la meilleure décision. Consulter un conseiller financier ou un spécialiste des hypothèques peut vous aider à comprendre quelle option convient le mieux à vos besoins et à votre style de vie.

- Quel est le risque principal d'un taux d'intérêt hypothécaire variable (ARM)? Le risque principal d'un ARM est que le taux d'intérêt peut augmenter après la période initiale, causant une augmentation des paiements mensuels.

- Quel est un avantage d'une hypothèque à taux fixe? Un avantage d'une hypothèque à taux fixe est que le paiement mensuel reste le même pendant toute la durée du prêt, quelles que soient les fluctuations du marché financier.

- Pourquoi un ARM peut-il être problématique si vous prévoyez de vendre rapidement? Si vous souhaitez vendre rapidement, vous pouvez rencontrer des problèmes avec un ARM car vous payez principalement des intérêts dans les premières années et accumulez peu ou pas de capitaux propres dans votre propriété.

- Quel est le piège potentiel de choisir un ARM uniquement sur la base d'un taux d'intérêt initial plus bas? Un piège potentiel est que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre les paiements mensuels plus élevés si le taux d'intérêt augmente après la période initiale.

- Quels autres facteurs peuvent influencer le choix entre un taux fixe et un taux d'intérêt hypothécaire variable? Des facteurs tels que la situation économique actuelle et l'image globale des coûts sur la durée totale du prêt peuvent influencer ce choix.